请把你的现金管理好，否则，它会越来越不值钱。

我身边有很多人，他们一个月的收入相当于父母一年的退休工资，而他们父母一年的退休工资相当于他们爷爷奶奶一生的积蓄。是不是我们每代人都比上一代厉害10倍呢？当然不是，原因是我们都有个隐身敌人：通货膨胀。

看到过一则广告，上面说“很多东西越老越值钱，现金除外”。因为通胀会侵蚀现金的价值。下表会告诉你通胀的威力：

假设今天有个30岁的人发意外横财得到1,000万，于是辞职退休不做任何投资，只要通胀率维持在4％，那等他到48岁时，只能买到价值现在500万的东西，等他64岁时，只能买到价值现在250万的东西了，基本相当于现在北京或上海市区一套普通公寓。

按官方公布的通胀率，1998年的100元购买力只相当于1978年的27元。记得大概在80年代的某天，我爷爷突然很高兴地抱着我，悄悄塞给我一张200元的存折。说这是爷爷的礼物，希望等我以后结婚那天能买辆自行车和一块手表，算是他给孙媳妇的礼物。这是爷爷在乡下供销社退休后省吃俭用多年积蓄的巨款，而我结婚已是20多年后的2006年，这笔钱只能让我和太太去饭店吃顿不太奢侈的晚餐。

千百年来储蓄一直被当作美德，尤其在中国，但那应该是1971年前的美德。自从1971年布雷顿森林体系解体后，货币就不再是和贵金属挂钩的东西了。货币总量越来越多，远远超过实体经济所需，直到有一天次贷危机爆发，人们才清醒过来。但这恐怕已经是张单程票了……

但通胀也不是无药可救的潘多拉魔盒，只要适度，它对经济并没有坏处，尤其是当GDP增长率长期远高于通胀率的时候。

对付通胀的办法有很多，比如：

一、自己的收入

投资自己是对抗通胀的最好办法。因为从长期看，工资增长和物价增长是基本同步的。如果你能通过深造、努力工作、创业等各种方法使自己的收入增长高于平均工资增长，那你就一定能战胜通胀。但收入增长的战斗力是有时间限制的——到退休为止，所以这条对中老年人不适用。

二、投入资产或硬通货

蓝筹股票、基金、房产、甚至收藏品都是长期能战胜通胀的产品，只要在他们之间做好品种和流动性的配比，对他们的配置一定要有度不能过于集中。

不管大家对黄金的态度如何褒贬不一，不可否认的事实是，黄金是唯一几千年来一直没有被人类抛弃的计价资产。所以少量配置黄金，是个明智选择。

三、要储蓄，但别过度

虽然存在通胀，但也不能不储蓄，因为你无法确认自己明天可能需要用什么钱。一般储蓄额占家庭一年开销即可。不过每个人的度是不同的，如果有的人确实需要存多些钱才觉得安全，那就服从自己内心的感觉吧。

四、小工具有大学问

前些年有的货币市场基金的年收益率比活期利率高2个百分点，按这样的利差，同样是10万块钱，在货币市场基金上放一年，相比活期储蓄，能给家里多买个空调。如果是企业帐上1,000万的现金，一年下来能多买辆轿车。一个小小的动作都会令理财的结果不同，这也是很多世界500强企业把帐上短期停留的现金投入货币市场基金的原因。

五、抓住利率市场化

所有现金管理工具的超额收益都是靠两样东西换来的：期限和信用。目前有很多银行、券商和信托的现金管理工具，依靠资产错配和选择信用风险可控的投资标的，能获取比官方利率及货币基金更高的收益，这样的产品，也可以多多研究关注。

所以，请把你的现金管理好，无论是手头还是存放的方式，否则，它会越来越不值钱。

关于如何钱生钱，我们先看一个故事，不谈对错，只说逻辑：

基督耶稣传授三个人理财赚钱的方法：他给第一个人五袋金子，给第二个人两袋金子，给第三个人一袋金子，然后给他们设定偿还的期限，看他们如何利用这些金子来赚取财富。

第一个人利用五袋金子做了投资，很快又净赚了五袋金子；第二个人利用金子做生意，也净赚两袋金子，第三个人为了保证安全，把金子埋在地下。

期限到了以后，三个人各有不同的来到耶稣面前汇报自己的结果。耶稣对前面两个人进行了奖赏，让他们尽情地享受天国的快乐。耶稣问第三个人，你为什么没有收获。那个人说，我知道你到期后肯定还要收回金子，还要收我的利息，你是不劳而获，我才不给你效力呢？耶稣说，你是个懒惰的人，是个不可救助的人。你既然知道我要收回金子，那我就收回吧！结果是，第三个人沦为了穷困落魄的人。

有人不解地问耶稣，为什么你让有钱的人更富有？让没有钱的人更贫穷呢？？

耶稣回答说，上帝赐给每一个人的机会都是平等的。“马太效应”就是让多的更多，少的更少。那个人的贫穷是他自找的。贫穷是一种罪恶，上帝不鼓励罪恶！

我们是否会从这个故事里受到一些启迪呢？？

投资理财的观念：

我为挣钱而工作——人生钱，人是钱的奴隶！钱做人的主人！

钱为我而工作——钱生钱，钱是人的工具！人做钱的主人！

传统行业，保底工资，小商小贩……疲于奔命挣钱的人属于第一种人！

运用投资理财，让钱生钱的富翁，轻松自在，游山玩水……自然是第二种人！

中、西方理财观念的差异：

西方人讲究让钱生钱，解放自己，合理规划资金的投放，利用每一年理财得到的回报周游世界，尽情享受，过着高质量、高品位的生活！

中国大多数人目前还在追求保底，保障，资金的安全（恕不知他们追求的保底其实是“乞丐”行为，保障安全最终是没有安全保障），每天为自己和家人的糊口生存而奔波劳碌！

西方人讲究长期投资，长期获利，投资理念成熟，理智相信。中国人追求短、平、快，捞一笔是一笔，心态浮躁，急功近利。

西方人理财善于开源，把有限的资金资本化。不断拓宽财富管道，让财富滚动流通起来！

中国人理财善于“节流”，善于攒钱节省，只知道把钱存入银行，活钱变死钱！

西方人投资理财讲究聘请专业的理财师进行终生的理财分析、指导，严格按照理财师的指导计划理财。笔笔赚钱，走向是良性循环。

中国人投资理财讲究自己就是专家或道听途说，随便跟风（例如股票），依据传统经验非科学地自己判断，不是理性投入，而是心血一热，盲目从众，导致个别投资理财损失惨重，从此便否定一切投资理财项目！走向恶性循环。

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