吭吭，今天，说点正事儿，然后来点干货。

面对越来越多元的投资市场，许多人对香港保险感兴趣，但苦于没有了解渠道，小编不仅帅，还很贴心~

这不小编发这二十个问题，看完分分钟觉得自己是购买香港保险的小能手啊~

话不多说，往下瞧~

疑问一：中国国内客户（含外国人）在香港投保是否合法？香港特区政府主管保险业的部门是什么？

“根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1) ，香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。

香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。

疑问二：中国大陆人士（含外国人）如何享受售后和理赔服务？

一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。

如有需要，客户可以选择两种理赔方式：

（1）客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。

（2）客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。

另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据，并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。

疑问三：为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？

国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表

内地某保险公司XX人寿责任免除条款：

因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：

（1）投保人或受益人的故意行为；

（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；

（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；

（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；

（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；

（7）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

（8）核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。

发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。

而香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。

疑问四：香港保险保单可以选择的货币种类？

香港保险可以选择港币保单，也可以选择美元保单，一些投资险甚至可以选择欧元、澳元等。

疑问五：为什么香港没有人民币保单？

在香港，港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币的，投资管道相对比较窄，所以暂时没有人民币保单。

疑问六：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

（1）可在香港的银行开设账户，进行自动扣款；

（2）可在国内通过柜台或网银转账；

（3）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。

疑问七：买香港保险是不是汇率风险大？

从长期趋势来看，人民币升值已经接近尾声甚至已经开始进入下降通道，国内短短十几二十年间，通涨高达600%，货币对内贬值对外升值，在国内高保费的情况下，客户购买的保单贬值速度更快，而香港保险就算计上汇率损失，也比国内保单更便宜更能保值。

储蓄寿险是长远的人生计划，不应受短期经济波动所影响，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债（如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债），所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。

港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。

况且，如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付，汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。

疑问八：中国法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格，而在国外即使像友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。

全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。

对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。

如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。

疑问九：香港寿险有哪些不保事项？香港寿险最大的优势是什么？

除了一年以内自杀，无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款“或”不保事项“！

疑问十：香港保险中，什么是“不可争议”条款？

“不可争议”条款是，香港规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。

疑问十一：香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到是吗？

既然说保险是一辈子的事，何须中途退保呢？中途退保无论在国内买还是香港买都一样会有损失，国内的退保非常多，2012年的退保款达到300亿，大多跟代理人在购买时“忽悠”客户有很大的关系，很多情况不讲清楚只讲大概，着和中国保险是宽松投保、理赔严格是分不开的，而香港保险是严格投保、宽松理赔。在香港，退保人数很少。

疑问十二：香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？

由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson’s Disease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是同一种疾病，疾病症状不会因为名字翻译不同而改变，因此对理赔没有任何影响。

疑问十三：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？

乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港大病险或香港重疾险。（通常还需要对肝功进行检查，并根据检查报告来决定核保结果，包括正常批核，增加保费，增加免责条款和拒保）。

需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。

疑问十四：香港“意外死亡和失肢险”是否理赔地震造成死亡和失肢？

因地震造成的死亡和失肢属于“意外死亡和失肢险”的保障范围，完全可以理赔。尤其是“失肢”情况，在地震灾害中尤为突出。

疑问十五：内地客人来港购买保险，需要准备什么材料？

内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果为孩子投保，需要孩子出生证、打针卡或学生证明等。（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）。

疑问十六：来港投保，为什么要领取“入境纸”？

来港投保入境香港时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！现在入境处工作人员都不会盖章了。

疑问十七：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，是否有公司负责人的签字？

香港与内地不同，在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。

香港社会还是一个相对诚信的社会，没有层出不穷的骗局，只要客户按照保险公司指定方式投保，一切都没有问题。

香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。

疑问十八：计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？

在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。

疑问十九：保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？

对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔所需要的文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。

疑问二十：中国国内客户与香港保险公司发生诉讼如何处理？

香港保险公司本着最高诚信原则经营业务，所发出的保单透明，公正，最大限度降低与客户发生理解分歧，引发诉讼的可能。客户与保险公司的分歧，通常由香港保险业索偿侷，本着“并非拘泥条文，以公平合理的协商”原则进行人性化协调处理，以尽量保障客户利益，避免形成诉讼。如果因为公司出错，影响索偿，会由客户的保险代理向公司提出申诉，保障客户权益。

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